מה הם יתרונות קופת גמל בניהול מקצועי (IRA) לפי תיקון 190?
בסוף שנת 2009, פורסמו לראשונה תקנות על ידי משרד האוצר שאפשרו לעמית לבחור את זהות האדם שינהל את קופות הגמל ו/או את קרנות ההשתלמות שלו. אפשרות זו ניתנת לביצוע תחת "קופת גמל בניהול אישי" לפי תיקון 190 (IRA). במאמר זה נתמקד ביתרונות לשימוש בקופה מסוג זה, כאשר הקופה מנוהלת על ידי מנהל תיקים בעל רישיון, לפי בחירת הלקוח. חשוב לציין כי אנו לא מציעים שירות בו הלקוח עצמו מנהל את הכספים אלא ניהול הכספים מבוצע על ידי מנהלי ההשקעות של מגדל ניהול תיקי השקעות.
על פי אותן התקנות, ניתן לנהל בקופות גמל בניהול אישי את סוגי הכספים הבאים:
• כל סוגי קרנות ההשתלמות (קרן פעילה, קרן לא פעילה, קרן נזילה, קרן לא נזילה, קרן במעמד שכיר או קרן במעמד עצמאי)
• קופות גמל במעמד עצמאי, הוניות ונזילות.
• הפקדות חדשות לקופת גמל בניהול אישי תוך כדי עמידה בתנאים שקבע משרד האוצר.
כלי זה מאפשר לעמיתים ליהנות מהיתרונות המובנים שבקופת גמל מסוג שכזה
שקיפות
בכל רגע יכול העמית לבחון את הרכב הנכסים שבקופה ולדעת כיצד מורכב תמהיל ההשקעות אותו בחר מנהל התיקים.
ניצול נכון של הטבות המס
קופות גמל נהנות ממעמד מיוחס בשוק ההון. הן אינן חייבות בניכוי במקור של מס רווחי הון. דחיית מס שכזו מאפשרת, לעמית מתוחכם, ליהנות מהטבות מס משמעותיות.
שירות אישי
בשונה מקופות גמל רגילות שבהן בכל צורך לקבלת שירות, מופנה העמית למחלקת שירות הלקוחות (שלרוב זמן התגובה בה הוא מספר ימים), בקופת גמל בניהול אישי, בכל שאלה הנוגעת להשקעות, תשואות ואופן ניהול הקופה, יש לעמית קו ישיר אל מנהל התיקים שלו לקבלת תשובות באופן מיידי.
ללא ספק, תקנות קופות הגמל בניהול אישי נושאות בשורה חשובה עבור האנשים אשר מנהלים את כספם באמצעות מנהל תיקים. פתוחה להם כיום גם האפשרות לשפר את איכות השירות ואופן ניהול ההשקעות של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הקיימות ולא פחות חשוב, לנהל את כספיהם הפנויים בצורה חסכונית יותר ותוך כדי ניצול הטבות מס משמעותיות.
למי מתאים השירות?
השירות מתאים ללקוחות בעלי יתרה של 300 אלף ₪ ומעלה בקרן השתלמות/קופת גמל אשר מעוניינים בניהול השקעות אשר מבוצע ע"י מגדל ניהול תיקי השקעות (ולא באופן אישי ע"י הלקוח עצמו).
כיצד מצטרפים?
להצטרפות לקרן השתלמות/קופת גמל בניהול אישי ניתן לתאם פגישה עם נציג מגדל ניהול תיקי השקעות, ללא עלות או התחייבות.
קבל הצעה לניהול קופות גמל (IRA)
ללקוחות בעלי הון עצמי של 300 אלף ש"ח ומעלה.
ניהול קרן ההשתלמות/קופת הגמל מתבצע על ידי מגדל ניהול תיקי השקעות ולא על ידי הלקוח
